Les moyens de paiement électroniques sont une technologie moderne qui vous permet de payer des biens et des services sans utiliser d'espèces. Les portefeuilles électroniques et les cartes bancaires sont les types d'ESP les plus courants. Que sont les moyens de paiement électroniques et ce qui s'applique à eux, nous allons décrire ci-dessous.
Cartes bancaires
Il existe trois principaux types de cartes bancaires: crédit, débit et prépayées. L'accès à un compte bancaire qui stocke de l'argent personnel ou de l'argent émis par une banque à crédit est fourni par carte de débit ou de crédit.
Une carte prépayée est essentiellement un portefeuille électronique. Vous pouvez l'utiliser sans ouvrir de compte bancaire. Les cartes prépayées sont émises par les établissements de crédit, ce qui est différent des cartes bonus et cadeaux émises par les stations-service ou les magasins.
La part des paiements par moyens de paiement électroniques augmente d'année en année: en 2009, sur 100 paiements, seuls 21 ont été effectués par voie bancairecartes, pour 2017 - déjà 71 paiements.
Portefeuilles électroniques
Seul un organisme de crédit - un opérateur de monnaie électronique s'occupe de fournir des portefeuilles électroniques et d'effectuer des paiements.
La monnaie électronique n'est pas placée en dépôt, aucun intérêt n'est couru sur leur solde, ils ne sont pas soumis à une assurance conformément aux dispositions de la loi sur l'assurance des dépôts. En outre, un établissement de crédit n'a pas le droit de fournir à ses clients de la monnaie électronique à crédit.
Les portefeuilles électroniques permettent non seulement de stocker de l'argent, mais aussi d'effectuer des paiements, de payer des services et des biens, de retirer de l'argent en espèces ou sur un compte bancaire. Les règlements par moyens de paiement électroniques se font instantanément; la plupart des systèmes effectuent des règlements dans différentes devises.
Comment démarrer un portefeuille électronique: choisir un EMF
L'enregistrement d'un porte-monnaie électronique s'effectue en plusieurs étapes. Le premier est le choix d'un opérateur de monnaie électronique. La liste des opérateurs EMF en activité est présentée sur le site Web de la Banque de Russie.
L'opérateur EMF est tenu de fournir des informations complètes sur les tarifs, les conditions d'utilisation et le transfert de fonds avant de conclure un accord avec le client.
Les termes de l'accord sont publiés sur le site Internet de l'organisme bancaire, les écrans des terminaux de paiement et des distributeurs automatiques de billets. Il convient de noter que la banque peut considérer certaines actions comme un consentement à la conclusion d'un accord. Par exemple, le premiertransaction effectuée avec une carte prépayée.
Si les règles d'utilisation d'un porte-monnaie électronique ne sont pas respectées, la banque peut suspendre ou cesser complètement de l'utiliser.
Objectifs de l'utilisation du portefeuille
La devise du moyen de paiement électronique est sélectionnée - il peut s'agir de roubles ou d'une devise étrangère.
Le porte-monnaie électronique anonyme convient aux petites dépenses qui ne nécessitent pas de procédure d'identification - la fourniture de documents d'identité. Pour l'enregistrer, il suffit d'indiquer le minimum de données sur le site internet de l'établissement de crédit. Un tel portefeuille vous permet de stocker uniquement des roubles et a une limite sur le montant maximum de retrait par mois.
Les portefeuilles non personnels avec identification simplifiée nécessitent que la banque fournisse un certain nombre d'informations en échange d'une utilisation améliorée.
Un portefeuille personnalisé offre un maximum d'opportunités: le montant maximum est de 600 000 roubles, il n'y a aucune restriction sur les transferts par mois. Pour émettre un portefeuille personnalisé, une identification complète est requise et la fourniture d'originaux ou de copies de documents certifiés par un notaire.
Règles de transfert et de retrait d'argent
Si le propriétaire du moyen de paiement électronique est un particulier, il peut transférer des fonds à des entrepreneurs individuels, des personnes morales ou des particuliers. La procédure se déroule conformément aux règles établiesdans les limites légales et après avoir passé l'identification simplifiée. Les virements de personnes morales à des personnes physiques peuvent également être effectués dans les limites prévues par la loi, mais les virements électroniques vers d'autres personnes morales sont interdits.
Le retrait de fonds en utilisant différents types de moyens de paiement électroniques est également possible. Les particuliers peuvent transférer des devises sur un compte bancaire et recevoir de l'argent. Les personnes morales ne peuvent retirer que sur un compte bancaire.
Conditions d'utilisation ESP
Les règles d'utilisation des moyens de paiement électroniques sont régies par la législation en vigueur:
- ESP peut être utilisé par les particuliers, les personnes morales et les entrepreneurs individuels.
- L'accès à l'ESP s'ouvre après la conclusion d'un accord avec un établissement de crédit.
- En cas de violation des termes de l'offre publique ou de l'accord, l'établissement de crédit a le droit de résilier temporairement le portefeuille ou de le fermer complètement.
- Un organisme de crédit est tenu d'informer le client de toutes les transactions effectuées à l'aide de l'ESP. Le contrat spécifie comment les messages seront reçus.
- Si vous rencontrez des problèmes avec votre portefeuille électronique, vous devez les signaler à l'établissement de crédit dans les deux jours. Si cela n'a pas été fait, la banque peut refuser de restituer les fonds. Un établissement de crédit qui n'a pas répondu aux rapports des clients sur les paiements illégaux est tenu de rembourser le montant total dans les 30 jours suivant le dépôt de la demande.
Qu'est-ce que c'estmoyens de paiement électroniques d'entreprise
Le porte-monnaie électronique est un moyen de paiement fourni par l'opérateur sans ouvrir de compte. Les plus populaires sont Qiwi, Yandex. Money, Webmoney. Avec l'aide de ces portefeuilles, vous pouvez payer avec de la monnaie électronique avec des contreparties.
Lors de la création d'un portefeuille d'entreprise, un accord est conclu avec un opérateur de monnaie électronique. L'opérateur délivre des clés et un code d'accès au portefeuille. Vous pouvez déposer et retirer de l'argent uniquement en contactant votre compte bancaire.
La fermeture ou l'ouverture d'un portefeuille d'entreprise est signalée au bureau des impôts dans les 7 jours ouvrables. Si le propriétaire du moyen de paiement électronique ne l'a pas fait, il risque une amende.
Affectation ESP
L'objectif principal des moyens de paiement électroniques est la transmission rapide des instructions de paiement. Les ESP simplifient grandement le traitement des informations relatives aux transactions bancaires et réduisent le coût de la procédure.
D'autres rendez-vous peuvent à juste titre être qualifiés d'avantages:
- Commodité. Il est plus pratique pour l'acheteur de manipuler des cartes de paiement qu'avec une grande quantité d'argent liquide. Cependant, n'oubliez pas que l'ESP n'a pas le statut officiel de cours légal.
- Une carte en plastique peut servir de réserve virtuelle de fonds.
- Si la carte est perdue ou volée, le propriétaire peut économiser de l'argent en la bloquant.
Comment transférer de l'argent vers Yandex. Money
Yandex. Money est l'un des moyens de paiement électroniques les plus populaires. Il existe plusieurs façons de réapprovisionner le portefeuille entré dans le système:
- Depuis les cartes bancaires de n'importe quel établissement de crédit.
- Depuis le solde d'un téléphone portable lié au portefeuille Yandex.
- Grâce aux points de réapprovisionnement en espèces dans les colonies.
- Via les services bancaires par Internet, à condition que l'utilisateur soit client de la banque qui fournit le service.
- Transferts par la poste russe, Unistream, CONTACT.
- Depuis le compte bancaire.
- Via les systèmes Qiwi ou WebMoney.
- Traitement des prêts dans les institutions de microfinance.
Une autre option pour reconstituer un portefeuille dans le système Yandex. Money est de se connecter à une carte bancaire et d'en créditer de l'argent.
Futur ESP
Fournir des services payés par des moyens de paiement électroniques est un métier rentable et très attractif pour les établissements de crédit et financiers. Cependant, lors de leur utilisation, il est nécessaire de prendre en compte diverses nuances qui aideront à éviter les risques juridiques. Mais ce n'est en aucun cas la seule raison pour laquelle les experts passent beaucoup de temps à analyser le suivi et la réglementation des transferts de fonds. Les lacunes des actes juridiques réglementaires non seulement limitent, mais déterminent également l'orientation future du développement des instruments et systèmes de paiement individuels. L'importance de l'analyse de la réglementation des envois de fonds est susceptible d'augmenter dans un avenir proche.
À cet égard, la clé du succès du développement de l'industrie dans son ensemble et de chacun de ses participants est la connaissance des aspects techniques,caractéristiques et cadre juridique sur la base desquels l'utilisation des moyens de paiement électroniques et le transfert de fonds. Comprendre toutes les nuances garantit la sécurité des ressources financières de l'utilisateur et l'exactitude des transferts.
